Til hoved innhold

Muligheter med ny hvitvaskingslov - vi hjelper deg

Hvitvaskingsloven 2018 kommer med nye utfordringer, nye sanksjoner, men også med muligheter til å redusere ressursbruk hos rapporteringspliktig. Vi presenterer en strukturert fremgangsmåte til hvordan lovens forpliktelser kan implementeres ved hjelp av moderne teknologi.

Artikkelen ble sist oppdatert 12. oktober 2018.

Veiledende prosesskart

Professor Jon Petter Rui og Marius Koestler fra Quesnay har sammen utarbeidet en metode som skal informere og legge til rette for en effektiv tilnærming til den nye loven. Med en serie veiledende kart tar vi for oss hele kundeforløpet; fra onboarding, risikovurdering, oppfølging og eventuelle undersøkelser. Rett og slett et enkelt og effektivt verktøy - tilgjengelig for alle. Hensikten med visualiseringene er å hjelpe en tverrfaglig prosjektgruppe i et konsesjonsbelagt foretak å kunne samhandle bedre om å møte lovkravene.

Kartene har vi valgt å kalle Sounder. Etter ekkolodd-prinsippet skal du med disse kartene kunne navigere hvitvaskingsloven med presisjon og peile deg inn slik at du slipper unødvendig ressursbruk og heller kan gå målrettet etter den store fisken. Vi har i første omgang valgt å vise en forkortet utgave av kartene, men vi vil senere følge opp med mer detaljerte utgaver. 

Kostnadseffektivt

Metoden sikrer at implementeringen kan gjøres systematisk med mål om å redusere kostnader og samtidig implementere lovens forpliktelser. Smart datafangst, selektiv oppdatering og bruk av maskinlæring sikrer en risikostyrt og kostnadseffektiv implementering av hvitvaskingsloven. Metoden gir også de rapporteringspliktige merverdi for kommersiell måloppnåelse. 

"Satt på spissen, kunne man sagt at det er i strid med loven å bruke ressurser på å oppdatere utgåtte ID-kort – istedenfor å bruke ressursene der risikoen for hvitvasking er størst".  - Prof. Jon Petter Rui.

Første hjelpemiddel: Kundetiltak

Med dette prosesskartet gir vi deg en oversikt over onboardingsprosessen med hensyn til anti-hvitvasking og terrorfinansiering. Informasjon fra kunde-onboarding vil da innhentes, bekreftes, vurderes og dokumenteres opp mot diverse sjekklister. Ved å danne et bilde av kunden kan man dermed plassere vedkommende i utarbeidede risikoprofiler som vil være neste steg i prosessen. Alt i alt danner dette et grunnlag for en lovlig, løpende og mer effektiv oppfølging. 

Se og last ned Sounder kundetiltak

 

Andre hjelpemiddel: Løpende oppfølging

Løpende oppfølging krever at rapporteringspliktige utfører en kontinuerlig overvåking og oppdatering av kundeforhold i henhold til §24 Hvitvaskingsloven 2018. Omfanget og hyppigheten av denne oppfølging avhenger av kundens risikoprofil som er en konkret risikobasert vurdering i det enkelte foretak.

Kontinuerlig overvåking omfatter at rapporteringspliktige overvåker transaksjonsmønster og kundeatferd for å fastsette om dette avviker fra kjennskap til kunden. I tillegg bør rapporteringspliktige ta i betraktning eksterne hendelser og scenarier, uavhengig av kjennskap til kunden, som kan gi indikasjoner på at midlene har tilknytning til hvitvasking eller terrorfinansiering.

Rapporteringspliktige skal, avhengig av risikoklassifiseringen, ha jevnlig gjennomføring av kundetiltak, samt oppdatere kundeprofilen når det er tvil om de innhentede opplysningene er korrekte eller tilstrekkelige eller det er mistanke om hvitvasking eller terrorfinansiering.

Se og last ned Sounder løpende oppfølging

 

Professor Jon Petter Rui og Quesnay i tidlig idémyldringsfase.
Professor Jon Petter Rui og Quesnay i tidlig idémyldringsfase.